I differenti ambiti della protezione.

Entrando subito nel tema, potremmo elencare i principali rischi da fronteggiare durante l'arco della propria vita. Comprenderli è il primo passo per costruire, all'interno di una corretta pianificazione finanziaria, un perimetro di protezione coerente con la propria situazione.

Rischio creditori

Rispetto al rischio che il proprio patrimonio possa essere aggredito da terzi creditori, esistono soluzioni finanziarie che tutelano la quota di patrimonio investita in tale modalità rispetto ad azioni esecutive o cautelari; ciò, evidentemente, fatti salvi gli atti compiuti in pregiudizio dei creditori.

Rischio danni a beni e patrimonio

Rispetto alla protezione dei danni che possono essere causati ai beni, mobili e/o immobili, esistono coperture assicurative "rischio puro" che ci tutelano rispetto a eventi inattesi. La copertura di tali sopravvenienze libera la quota di patrimonio che solitamente viene mantenuta liquida per farvi fronte, con la possibilità di efficientarne la gestione.

Rischio finanziario

Legato prevalentemente alla volatilità dei mercati finanziari, può essere fronteggiato sia inserendo nel proprio portafoglio soluzioni a capitale garantito (valutando sempre la qualità della controparte finanziaria), sia analizzando e gestendo gli altri rischi tipici dell'asset allocation mediante diversificazione e coperture specifiche.

Rischio di longevità

Si fa qui riferimento al rischio di sopravvivere al proprio reddito e alla propria ricchezza. Il rischio di longevità va gestito preparandosi per tempo attraverso una corretta pianificazione: forme di previdenza complementare, investimenti in forma di PAC, adesione a tutele della salute nella fase di non autosufficienza.

Rischio vita (decesso, malattia o invalidità)

Ci si riferisce alle forme di tutela per i cosiddetti rischi vita: malattia o invalidità, decesso. Tutti eventi che possono impattare la capacità di produrre reddito nella fase di accumulo. Anche in questo caso esistono soluzioni assicurative mirate che consentono di liberare capitale liquido utile a supportare obiettivi di medio-lungo periodo.